İş yeri kredisi, ticari faaliyetlerde kullanılmak üzere iş yeri satın almak, kiralamak veya mevcut iş yerini yenilemek isteyen girişimciler ve işletme sahipleri için bankalar tarafından sunulan bir kredi türüdür. Bu makalede, iş yeri kredisi nedir, nasıl hesaplanır, kimler başvurabilir ve başvuru süreçleri hakkında detaylı bilgiler bulabilirsiniz.

İş yeri nedir?

İş yeri, ticari, sınai, zirai veya mesleki faaliyetlerin yürütüldüğü, bu faaliyetler için kullanılan fiziksel mekânlardır. İş yerleri; ofisler, dükkânlar, mağazalar, atölyeler, fabrikalar, depolar gibi çeşitli türlerde olabilir. İş yerleri, işletmelerin faaliyetlerini sürdürebilmeleri için gerekli olan temel unsurlardandır ve işletmenin türüne, büyüklüğüne ve faaliyet alanına göre farklılık gösterebilir.

İş yeri kredisi nedir?

İş yeri kredisi, ticari faaliyetlerde kullanılmak üzere iş yeri satın almak, kiralamak veya mevcut iş yerini yenilemek isteyen girişimciler ve işletme sahipleri için bankalar tarafından sunulan bir kredi türüdür. Bu kredi türü, genellikle uzun vadeli olarak sunulur ve iş yerinin değeri üzerinden belirli bir oranda kredi kullandırılır.

İş yeri kredileri, genellikle iki ana kategoriye ayrılır:

  1. Yatırım Amaçlı İş Yeri Kredisi: Bu kredi türü, iş yerini yatırım amacıyla satın almak isteyen kişilere sunulur. Yatırımcı, satın aldığı iş yerini kiraya vererek gelir elde etmeyi amaçlar.
  2. Kullanım Amaçlı İş Yeri Kredisi: Bu kredi türü, kendi işini yapmak üzere iş yeri satın almak isteyen girişimcilere ve işletme sahiplerine sunulur. İşletme sahibi, satın aldığı iş yerinde kendi ticari faaliyetlerini yürütür.

İş yeri kredilerinde vade en fazla kaç aydır?

İş yeri kredilerinde vade süresi, bankaların kredi politikalarına ve müşterinin kredi değerliliğine göre değişiklik gösterebilir. Genel olarak, iş yeri kredilerinde vade süresi 1 yıl ile 20 yıl (12 ay ile 240 ay) arasında değişmektedir. Ancak, çoğu banka için ortalama vade süresi 5 ile 10 yıl (60 ay ile 120 ay) arasındadır.

Vade süresinin uzaması, aylık taksit tutarının düşmesini sağlar, ancak toplam ödenecek faiz miktarını artırır. Bu nedenle, kredi kullanırken işletmenizin nakit akışına uygun bir vade süresi seçmeniz önemlidir.

Yatırım amaçlı iş yeri kredilerine kimler başvurabilir?

Yatırım amaçlı iş yeri kredilerine başvurabilmek için genellikle aşağıdaki şartları sağlamanız gerekir:

  • 18 yaşını doldurmuş olmak
  • Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak veya Türkiye'de ikamet izni sahibi olmak
  • Düzenli ve belgelenebilir gelir sahibi olmak
  • Kredi notu yeterli seviyede olmak
  • Bankaya göre değişmekle birlikte, genellikle belirli bir miktarda peşinat ödeyebilecek durumda olmak (genellikle iş yeri değerinin %20-30'u)
  • Kara listede yer almamak ve ödenmemiş kredi borcu bulunmamak

Yatırım amaçlı iş yeri kredilerinde, satın alınacak iş yerinin kira getirisi de önemli bir faktördür. Bankalar, iş yerinin potansiyel kira getirisini de değerlendirerek kredi başvurusunu değerlendirir.

Kullanım amaçlı iş yeri kredilerine kimler başvurabilir?

Kullanım amaçlı iş yeri kredilerine başvurabilmek için genellikle aşağıdaki şartları sağlamanız gerekir:

  • 18 yaşını doldurmuş olmak
  • Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak veya Türkiye'de ikamet izni sahibi olmak
  • Aktif bir ticari işletme sahibi olmak veya yeni bir işletme kurmak üzere olmak
  • İşletmenin veya girişimcinin düzenli ve belgelenebilir gelir sahibi olması
  • Kredi notu yeterli seviyede olmak
  • Bankaya göre değişmekle birlikte, genellikle belirli bir miktarda peşinat ödeyebilecek durumda olmak (genellikle iş yeri değerinin %20-30'u)
  • Kara listede yer almamak ve ödenmemiş kredi borcu bulunmamak

Kullanım amaçlı iş yeri kredilerinde, işletmenin faaliyet alanı, iş planı ve gelecekteki nakit akışı da önemli faktörlerdir. Bankalar, işletmenin sürdürülebilirliğini ve krediyi geri ödeme kapasitesini değerlendirerek kredi başvurusunu değerlendirir.

BSMV oranı nedir?

BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), bankacılık ve sigortacılık işlemlerinden alınan bir vergidir. İş yeri kredilerinde, kredi faizi üzerinden %5 oranında BSMV alınır. Bu vergi, her ay ödenen taksit tutarına dahil edilir.

Örneğin, aylık faiz tutarınız 1.000 TL ise, bunun üzerinden 50 TL BSMV ödemeniz gerekir. Bu tutar, aylık taksit tutarınıza eklenir.

KKDF oranı nedir?

KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu), ekonomik kalkınmayı desteklemek amacıyla oluşturulan bir fondur. İş yeri kredilerinde, kredi faizi üzerinden %15 oranında KKDF alınır. Bu fon, her ay ödenen taksit tutarına dahil edilir.

Örneğin, aylık faiz tutarınız 1.000 TL ise, bunun üzerinden 150 TL KKDF ödemeniz gerekir. Bu tutar, aylık taksit tutarınıza eklenir.

İş yeri kredisi nasıl hesaplanır?

İş yeri kredisi hesaplaması, kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresine göre yapılır. Hesaplama için genellikle "eşit taksitli kredi" formülü kullanılır. Bu formül şu şekildedir:

Aylık Taksit = (Kredi Tutarı * Aylık Faiz Oranı * (1 + Aylık Faiz Oranı)^Vade) / ((1 + Aylık Faiz Oranı)^Vade - 1)

Burada:

  • Kredi Tutarı: Bankadan alınan kredi miktarı
  • Aylık Faiz Oranı: Yıllık faiz oranının 12'ye bölünmüş hali (örneğin, %12 yıllık faiz için aylık faiz oranı %1'dir)
  • Vade: Kredi süresinin ay cinsinden değeri

Ayrıca, hesaplanan taksit tutarına KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) de eklenir. KKDF oranı %15, BSMV oranı ise %5'tir.

İş yeri kredisi başvurusu nasıl yapılır?

İş yeri kredisi başvurusu genellikle aşağıdaki yollarla yapılabilir:

  1. Şube Başvurusu: Bankanın herhangi bir şubesine giderek başvuru yapabilirsiniz. Yanınızda kimlik belgesi, gelir belgesi (maaş bordrosu, vergi levhası vb.), iş yeri tapu senedi veya satış sözleşmesi ve diğer gerekli belgeleri bulundurmanız gerekebilir.
  2. İnternet Bankacılığı: Bazı bankalar, internet bankacılığı üzerinden iş yeri kredisi başvurusu yapmanıza olanak tanır. Ancak, genellikle belgelerin fiziksel olarak bankaya teslim edilmesi gerekir.
  3. Telefon Bankacılığı: Bankanızın çağrı merkezini arayarak ön başvuru yapabilirsiniz. Daha sonra, gerekli belgeleri bankaya teslim etmeniz gerekecektir.

İş yeri kredisi başvurusu için genellikle aşağıdaki belgeler gereklidir:

  • Kimlik belgesi (nüfus cüzdanı, ehliyet veya pasaport)
  • Gelir belgesi (maaş bordrosu, vergi levhası, işletme bilançosu vb.)
  • İş yeri tapu senedi veya satış sözleşmesi
  • İş yeri değerleme raporu (banka tarafından yaptırılır)
  • Vergi levhası ve ticaret sicil gazetesi (işletme sahipleri için)
  • İşletme bilançosu ve gelir tablosu (işletme sahipleri için)
  • İş planı ve nakit akış projeksiyonu (yeni işletmeler için)

Not: Yukarıdaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve kredi koşulları bankalara göre değişiklik gösterebilir. Kredi başvurusu yapmadan önce, bankanızdan güncel faiz oranları, vade seçenekleri ve diğer koşullar hakkında bilgi almanız önerilir.

Yasal Uyarı: Bu hesaplama aracı ve içerik sadece bilgilendirme amaçlıdır. Kesin kredi koşulları ve oranları için lütfen bankanıza başvurunuz. Hesaplama sonuçları yaklaşık değerler olup, bankaların sunduğu gerçek kredi koşullarından farklılık gösterebilir. Kredi başvurusu yapmadan önce, bankanızdan güncel faiz oranları, vade seçenekleri ve diğer koşullar hakkında detaylı bilgi almanız önerilir.