Taşıt kredisi, yeni veya ikinci el araç satın almak isteyenlerin, araç bedelinin tamamını veya bir kısmını finanse etmek için bankalardan aldıkları kredi türüdür. Bu makalede, taşıt kredisi nedir, nasıl hesaplanır, başvuru koşulları nelerdir ve dikkat edilmesi gereken hususlar nelerdir gibi konularda detaylı bilgiler bulabilirsiniz.

Taşıt kredisi nedir?

Taşıt kredisi, bireylerin otomobil, motosiklet, minibüs, kamyonet gibi motorlu taşıtları satın alabilmek için bankalardan veya finansman şirketlerinden aldıkları bir kredi türüdür. Taşıt kredileri genellikle ipotek karşılığı verilir ve satın alınan araç, kredi tamamen ödenene kadar banka lehine rehinli olur.

Taşıt kredileri, ihtiyaç kredilerine göre daha düşük faiz oranlarına sahiptir çünkü kredi, satın alınan araç ile teminat altına alınmıştır. Ancak, konut kredilerine göre daha yüksek faiz oranlarına sahiptir çünkü araçlar, gayrimenkullere göre daha hızlı değer kaybeder.

Araç kredisi başvurusu nasıl yapılır?

Taşıt kredisi başvurusu yapmak için aşağıdaki adımları izleyebilirsiniz:

  1. Banka veya finansman şirketi seçimi: Farklı bankaların ve finansman şirketlerinin taşıt kredisi faiz oranlarını, vade seçeneklerini ve diğer koşullarını karşılaştırın.
  2. Ön başvuru: Seçtiğiniz banka veya finansman şirketine internet sitesi, mobil uygulama, telefon bankacılığı veya şube aracılığıyla ön başvuru yapın.
  3. Gerekli belgelerin hazırlanması: Kimlik belgesi, gelir belgesi, ikametgah belgesi gibi gerekli belgeleri hazırlayın.
  4. Kredi değerlendirmesi: Banka veya finansman şirketi, kredi başvurunuzu değerlendirecek ve kredi notunuza, gelir durumunuza ve diğer faktörlere göre başvurunuzu onaylayacak veya reddedecektir.
  5. Kredi sözleşmesinin imzalanması: Başvurunuz onaylanırsa, kredi sözleşmesini imzalayın ve gerekli diğer işlemleri tamamlayın.
  6. Aracın satın alınması: Kredi tutarı, genellikle doğrudan satıcının hesabına aktarılır ve araç satın alınır.

İkinci el araçlar için kredi almak mümkün mü?

Evet, ikinci el araçlar için de kredi almak mümkündür. Ancak, ikinci el araç kredilerinde bazı ek koşullar olabilir:

  • Aracın yaşı: Bankalar genellikle belirli bir yaşın üzerindeki araçlar için kredi vermezler. Bu sınır genellikle 5-10 yıl arasında değişir.
  • Ekspertiz raporu: İkinci el araçlar için genellikle bir ekspertiz raporu istenir.
  • Kredi tutarı: İkinci el araçlar için verilen kredi tutarı, aracın piyasa değerinin belirli bir yüzdesi ile sınırlı olabilir.
  • Faiz oranı: İkinci el araç kredilerinin faiz oranları, sıfır araç kredilerine göre biraz daha yüksek olabilir.

Geri ödeme planı nedir?

Geri ödeme planı, kredi borcunuzun nasıl geri ödeneceğini gösteren bir tablodur. Bu plan, her ödeme döneminde ne kadar ödeme yapacağınızı, bu ödemenin ne kadarının ana para ve ne kadarının faiz olduğunu ve kalan borç tutarını gösterir.

Taşıt kredilerinde genellikle eşit taksitli geri ödeme planı uygulanır. Bu planda, her ay eşit miktarda ödeme yaparsınız, ancak bu ödemenin içindeki ana para ve faiz oranı zamanla değişir. İlk aylarda ödemenizin büyük bir kısmı faiz ödemesi olurken, son aylarda ödemenizin büyük bir kısmı ana para ödemesi olur.

Vade nedir?

Vade, kredi borcunuzun geri ödenmesi gereken süreyi ifade eder. Taşıt kredilerinde vade genellikle 12 ay ile 60 ay arasında değişir, ancak bazı bankalar 72 aya kadar vade sunabilir.

Vade uzadıkça aylık taksit tutarı düşer, ancak toplam ödenen faiz miktarı artar. Bu nedenle, bütçenize uygun en kısa vadeyi seçmeniz önerilir.

En fazla ne kadar kredi alınabilir?

Alabileceğiniz maksimum taşıt kredisi tutarı, gelir durumunuza, kredi notunuza, aracın değerine ve bankanın politikalarına bağlıdır. Genel olarak, bankalar aracın değerinin %70-80'ine kadar kredi verebilirler. Yani, 500.000 TL değerindeki bir araç için en fazla 350.000-400.000 TL kredi alabilirsiniz.

Ayrıca, aylık taksit tutarınızın aylık gelirinizin belirli bir yüzdesini (genellikle %30-40) aşmaması gerekir. Bu da alabileceğiniz maksimum kredi tutarını sınırlayabilir.

En fazla kaç ayda geri ödenebilir?

Taşıt kredilerinde maksimum vade genellikle 60 ay (5 yıl) olmakla birlikte, bazı bankalar 72 aya (6 yıl) kadar vade sunabilir. Ancak, vade uzadıkça toplam ödenen faiz miktarı artar ve araç değer kaybetmeye devam eder. Bu nedenle, bütçenize uygun en kısa vadeyi seçmeniz önerilir.

Taşıt kredilerine uygulanan vergi ve fonlar nelerdir?

Taşıt kredilerine uygulanan başlıca vergi ve fonlar şunlardır:

  • BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Kredi faizi üzerinden %5 oranında alınan bir vergidir.
  • KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): Kredi faizi üzerinden %15 oranında alınan bir fondur.
  • Dosya masrafı: Kredi işlemlerinin yürütülmesi için alınan bir ücrettir. Kredi tutarının belirli bir yüzdesi olarak hesaplanır.
  • Sigorta primleri: Taşıt kredisi kullanırken genellikle kasko ve trafik sigortası yaptırmanız gerekir. Bu sigortaların primleri de ek maliyet oluşturur.

BSMV nedir?

BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), bankalar ve sigorta şirketleri tarafından yapılan işlemlerden alınan bir vergidir. Taşıt kredilerinde, kredi faizi üzerinden %5 oranında BSMV alınır.

Örneğin, aylık %1 faiz oranı ile 100.000 TL kredi kullandığınızda, aylık faiz tutarı 1.000 TL olur. Bu faiz tutarı üzerinden %5 BSMV alınır, yani 50 TL. Dolayısıyla, aylık toplam faiz maliyetiniz 1.050 TL olur.

KKDF nedir?

KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu), ekonomik kalkınmayı desteklemek amacıyla oluşturulan bir fondur. Taşıt kredilerinde, kredi faizi üzerinden %15 oranında KKDF alınır.

Örneğin, aylık %1 faiz oranı ile 100.000 TL kredi kullandığınızda, aylık faiz tutarı 1.000 TL olur. Bu faiz tutarı üzerinden %15 KKDF alınır, yani 150 TL. Dolayısıyla, aylık toplam faiz maliyetiniz 1.150 TL olur.

BSMV ve KKDF birlikte düşünüldüğünde, aylık %1 faiz oranı ile kullandığınız kredinin gerçek maliyeti aylık %1,2 olur (1% + 5% * 1% + 15% * 1% = 1,2%).

Not: Yukarıdaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve her durumun kendine özgü koşulları olduğu için, taşıt kredisi almadan önce bir finans danışmanına danışmanız önerilir.