Ticari kredi, işletmelerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından sunulan bir kredi türüdür. Bu makalede, ticari kredinin ne olduğu, nasıl hesaplandığı, şartları ve diğer önemli bilgileri bulabilirsiniz.

Ticari kredi nedir?

Ticari kredi, işletmelerin işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak, yatırım yapmak, makine-ekipman satın almak veya diğer ticari faaliyetlerini finanse etmek amacıyla kullandıkları bir kredi türüdür. Ticari krediler, bireysel kredilerden farklı olarak, işletmelerin finansal durumları, nakit akışları, iş planları ve teminatları göz önünde bulundurularak değerlendirilir.

Ticari krediler, işletme büyüklüğüne ve ihtiyaçlarına göre farklı türlerde olabilir. Bunlar arasında işletme kredisi, esnaf kredisi, KOBİ kredisi, yatırım kredisi, ihracat kredisi ve finansal kiralama (leasing) gibi seçenekler bulunmaktadır.

Ticari kredi hesaplama nasıl yapılır?

Ticari kredi hesaplaması, kredi tutarı, vade, faiz oranı ve vergi oranları gibi faktörlere bağlı olarak yapılır. Hesaplama genellikle şu adımları içerir:

  1. Kredi tutarını belirleyin: İşletmenizin ihtiyaç duyduğu finansman miktarını belirleyin.
  2. Vadeyi belirleyin: Krediyi ne kadar sürede geri ödeyeceğinizi belirleyin. Ticari kredilerde vade genellikle 1 ile 10 yıl arasında değişebilir.
  3. Faiz oranını öğrenin: Bankanın veya finansal kuruluşun sunduğu faiz oranını öğrenin. Faiz oranları, piyasa koşullarına, işletmenizin kredi notuna ve teminat durumuna göre değişebilir.
  4. Vergi oranlarını dikkate alın: Ticari kredilerde BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve bazı durumlarda KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) gibi vergiler uygulanabilir.
  5. Aylık taksit tutarını hesaplayın: Kredi tutarı, vade, faiz oranı ve vergi oranlarını kullanarak aylık taksit tutarını hesaplayın.
  6. Toplam geri ödeme tutarını hesaplayın: Aylık taksit tutarını vade ile çarparak toplam geri ödeme tutarını hesaplayın.

Yukarıdaki hesaplamaları manuel olarak yapmak karmaşık olabilir, bu nedenle ticari kredi hesaplama araçları kullanmak daha pratik bir çözümdür. Bu sayfadaki hesaplama aracı, tüm bu faktörleri dikkate alarak hızlı ve doğru bir şekilde ticari kredi hesaplaması yapmanıza yardımcı olur.

Farklı ticari finansman türlerine özel hesaplama araçlarınız var mı?

Evet, farklı ticari finansman türlerine özel hesaplama araçlarımız bulunmaktadır. Bu araçlar, her bir finansman türünün kendine özgü özelliklerini ve hesaplama yöntemlerini dikkate alarak doğru sonuçlar elde etmenizi sağlar.

Örneğin, işletme kredisi hesaplama aracı, işletme sermayesi ihtiyaçlarınızı finanse etmek için kullanılan kredilerin hesaplanmasına yardımcı olurken, yatırım kredisi hesaplama aracı, uzun vadeli yatırımlarınızı finanse etmek için kullanılan kredilerin hesaplanmasına yardımcı olur.

Ayrıca, esnaf kredisi, KOBİ kredisi, ihracat kredisi ve finansal kiralama (leasing) gibi diğer ticari finansman türleri için de özel hesaplama araçlarımız mevcuttur. Bu araçlara ilgili hesaplayıcılar bölümünden ulaşabilirsiniz.

Ticari kredi şartları nedir?

Ticari kredi şartları, bankadan bankaya ve işletmenin durumuna göre değişiklik gösterebilir. Ancak, genel olarak şu şartlar aranmaktadır:

  • İşletme yaşı: Genellikle en az 1-2 yıldır faaliyet gösteren işletmeler tercih edilir.
  • Finansal durum: İşletmenin güçlü bir finansal yapıya sahip olması, düzenli nakit akışının bulunması ve kârlılık göstermesi beklenir.
  • Kredi notu: İşletme sahibinin ve işletmenin kredi notunun iyi olması önemlidir.
  • Teminat: Gayrimenkul, araç, makine-ekipman, alacak, stok gibi teminatlar istenebilir.
  • Vergi ve SGK borcu: İşletmenin vergi ve SGK borçlarının bulunmaması veya yapılandırılmış olması beklenir.
  • Sektör: İşletmenin faaliyet gösterdiği sektörün ekonomik durumu ve geleceği de değerlendirme kriterleri arasındadır.

Bu şartlar, bankaların risk değerlendirme politikalarına göre değişiklik gösterebilir. Bazı bankalar daha esnek şartlar sunarken, bazıları daha katı olabilir.

Vade en fazla kaç ay olabilir?

Ticari kredilerde vade, kredi türüne ve bankanın politikalarına göre değişiklik gösterebilir. Genel olarak, ticari kredilerde vade şu şekilde olabilir:

  • İşletme kredileri: 3 ay ile 36 ay (3 yıl) arasında
  • Yatırım kredileri: 12 ay ile 120 ay (10 yıl) arasında
  • İhracat kredileri: 3 ay ile 24 ay (2 yıl) arasında
  • Finansal kiralama (leasing): 24 ay ile 60 ay (5 yıl) arasında

Ancak, bu süreler bankaların politikalarına ve ekonomik koşullara göre değişiklik gösterebilir. Bazı bankalar, özellikle büyük yatırım projeleri için daha uzun vadeli krediler sunabilirken, bazıları daha kısa vadeli kredileri tercih edebilir.

KOBİ kredilerinde BSMV oranı nedir?

KOBİ (Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler) kredilerinde BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) oranı genellikle %5'tir. Ancak, bazı özel durumlarda ve teşvik kapsamındaki kredilerde bu oran düşürülebilir veya sıfırlanabilir.

Örneğin, ihracat kredilerinde ve ihracat taahhütlü yatırım kredilerinde BSMV oranı %0 olarak uygulanabilir. Ayrıca, KOBİ'lere yönelik bazı özel kredi programlarında da BSMV muafiyeti veya indirimi söz konusu olabilir.

BSMV, kredi faizi üzerinden hesaplanır ve aylık taksit tutarına eklenir. Bu nedenle, kredi maliyetini hesaplarken BSMV oranını da dikkate almak önemlidir.

Ticari kredilerde KKDF oranı nedir?

Ticari kredilerde KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) oranı, kredi türüne ve kullanım amacına göre değişiklik gösterebilir. Genel olarak, ticari kredilerde KKDF oranları şu şekildedir:

  • İşletme kredileri: %0
  • Yatırım kredileri: %0
  • İhracat kredileri: %0
  • İthalat kredileri: %0 - %6 (ithal edilen malın türüne göre değişir)
  • Tüketici kredisi niteliğindeki ticari krediler: %15

Ancak, bu oranlar ekonomik koşullara ve hükümet politikalarına göre değişiklik gösterebilir. KKDF, kredi faizi üzerinden hesaplanır ve aylık taksit tutarına eklenir. Bu nedenle, kredi maliyetini hesaplarken KKDF oranını da dikkate almak önemlidir.

Not: Yukarıdaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve her durumun kendine özgü koşulları olduğu için, ticari kredi başvurusu yapmadan önce bankanızdan güncel şartları ve oranları öğrenmeniz önerilir.