Ticari araç kredisi, işletmelerin veya ticari faaliyette bulunan kişilerin ticari amaçlı kullanacakları araçları satın alabilmeleri için bankaların sunduğu özel bir kredi türüdür. Bu makalede, ticari araç kredisi hakkında detaylı bilgiler, hesaplama yöntemleri ve dikkat edilmesi gereken hususlar ele alınmaktadır.

Ticari araç nedir?

Ticari araç, ticari faaliyetlerde kullanılmak üzere tasarlanmış ve ruhsatında "ticari" ibaresi bulunan araçlardır. Kamyonlar, kamyonetler, minibüsler, otobüsler, çekiciler, tankerler ve ticari taksi, dolmuş gibi araçlar bu kategoriye girmektedir. Ticari araçlar, yük veya yolcu taşımacılığı gibi ticari faaliyetlerde kullanılır ve genellikle özel araçlara göre daha dayanıklı ve işlevsel olarak tasarlanmıştır.

Ticari araçlar, plaka renginden (sarı veya beyaz zemin üzerine siyah yazı) ve ruhsatlarındaki "ticari" ibaresinden ayırt edilebilir. Ayrıca, ticari araçların vergilendirme, sigorta ve muayene süreçleri de özel araçlardan farklılık gösterebilir.

Ticari araç kredisi nedir?

Ticari araç kredisi, işletmelerin veya ticari faaliyette bulunan kişilerin ticari amaçlı kullanacakları araçları satın alabilmeleri için bankaların sunduğu özel bir kredi türüdür. Bu kredi türü, ticari faaliyetlerde kullanılacak kamyon, kamyonet, minibüs, otobüs, çekici gibi araçların finansmanını sağlar.

Ticari araç kredileri, genellikle daha yüksek tutarlarda ve daha uzun vadelerle sunulabilir. Faiz oranları, vade süreleri ve kredi koşulları bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Bazı bankalar, ticari araç kredilerinde özel kampanyalar ve avantajlı faiz oranları sunabilir.

Ticari araç kredilerinde, kredi tutarı genellikle aracın değerinin belirli bir yüzdesine kadar olabilir. Örneğin, bankalar aracın değerinin %70-80'ine kadar kredi verebilir ve kalan kısmın peşinat olarak ödenmesini isteyebilir.

Ticari araç kredisi nasıl alınır?

Ticari araç kredisi almak için izlemeniz gereken adımlar şunlardır:

  1. Kredi Başvurusu Öncesi Hazırlık: Öncelikle, satın almak istediğiniz ticari aracı belirleyin ve fiyatını öğrenin. Ayrıca, ödeyebileceğiniz peşinat miktarını ve aylık taksit tutarını hesaplayın.
  2. Banka Araştırması: Farklı bankaların ticari araç kredisi koşullarını, faiz oranlarını ve vade seçeneklerini karşılaştırın. Size en uygun kredi teklifini sunan bankayı seçin.
  3. Gerekli Belgelerin Hazırlanması: Kredi başvurusu için gerekli belgeleri hazırlayın. Bu belgeler genellikle şunları içerir:
    • Kimlik belgesi
    • Vergi levhası
    • Ticaret sicil gazetesi (şirketler için)
    • Son 3 aylık banka hesap özeti
    • Gelir belgesi veya mali tablolar
    • Satın alınacak aracın proforma faturası
  4. Kredi Başvurusu: Seçtiğiniz bankaya kredi başvurusunda bulunun. Başvurunuzu şube ziyareti, internet bankacılığı veya telefon bankacılığı aracılığıyla yapabilirsiniz.
  5. Kredi Değerlendirmesi: Banka, kredi başvurunuzu değerlendirecek ve kredi skorunuzu, gelir durumunuzu ve diğer faktörleri inceleyecektir.
  6. Kredi Onayı: Başvurunuz onaylanırsa, banka size kredi teklifini sunacaktır. Teklifi dikkatlice inceleyin ve koşulları kabul ediyorsanız, kredi sözleşmesini imzalayın.
  7. Aracın Satın Alınması: Kredi onaylandıktan sonra, banka genellikle kredi tutarını doğrudan araç satıcısına transfer eder. Araç satın alma işlemlerini tamamlayın ve aracınızı teslim alın.

Ticari araç kredisi başvurusunda bulunmadan önce, kredi koşullarını dikkatlice incelemeniz ve aylık taksit tutarının bütçenize uygun olduğundan emin olmanız önemlidir.

Ticari taşıt kredisi en fazla kaç ay olur?

Ticari taşıt kredilerinde vade süresi, bankadan bankaya ve aracın yaşına göre değişiklik gösterebilir. Genel olarak, ticari taşıt kredilerinde vade süresi şu şekildedir:

  • Sıfır Araçlar İçin: 12 ay ile 60 ay (1-5 yıl) arasında değişebilir. Bazı bankalar, özel kampanyalar kapsamında 72 aya (6 yıl) kadar vade sunabilir.
  • İkinci El Araçlar İçin: Aracın yaşına bağlı olarak 12 ay ile 48 ay (1-4 yıl) arasında değişebilir. Genellikle, araç ne kadar yeniyse, vade süresi o kadar uzun olabilir.

Örneğin, 0-3 yaş arası ikinci el bir ticari araç için 48 aya kadar vade sunulabilirken, 7 yaş üzeri bir araç için vade süresi 24 ay ile sınırlandırılabilir.

Vade süresi uzadıkça, aylık taksit tutarı düşer ancak toplam ödenen faiz miktarı artar. Bu nedenle, vade süresini belirlerken, aylık taksit tutarının bütçenize uygun olmasının yanı sıra, toplam maliyeti de göz önünde bulundurmanız önemlidir.

En fazla ne kadar borç alınabilir?

Ticari araç kredilerinde alabileceğiniz maksimum kredi tutarı, birkaç faktöre bağlıdır:

  • Aracın Değeri: Bankalar genellikle aracın değerinin belirli bir yüzdesine kadar kredi verirler. Bu oran genellikle %70-80 civarındadır, yani aracın değerinin %20-30'unu peşinat olarak ödemeniz gerekebilir.
  • Kredi Skorunuz ve Gelir Durumunuz: Yüksek kredi skoruna ve istikrarlı gelir durumuna sahip kişiler veya işletmeler, daha yüksek tutarlarda kredi alabilirler.
  • Bankanın Politikaları: Her bankanın kendi kredi politikaları ve limitleri vardır. Bazı bankalar, belirli bir tutarın üzerindeki krediler için ek teminat isteyebilir.

Genel olarak, ticari araç kredilerinde alabileceğiniz maksimum tutar, aracın türüne ve değerine göre değişir. Örneğin, bir kamyon veya otobüs için milyonlarca TL tutarında kredi alabilirken, daha küçük bir ticari araç için daha düşük bir tutar alabilirsiniz.

Kredi başvurusu yapmadan önce, bankanızla görüşerek alabileceğiniz maksimum kredi tutarını öğrenmeniz ve buna göre bütçenizi planlamanız önerilir.

İkinci el araçlar için finansman sağlanabilir mi?

Evet, ikinci el ticari araçlar için de finansman sağlanabilir. Bankalar ve finansman şirketleri, belirli koşullar altında ikinci el ticari araçlar için kredi sunmaktadır. Ancak, ikinci el araçlar için kredi koşulları, sıfır araçlara göre farklılık gösterebilir:

  • Araç Yaşı Sınırlaması: Bankalar genellikle belirli bir yaşın üzerindeki araçlar için kredi vermezler. Bu sınır genellikle 5-10 yıl arasında değişir, ancak bazı bankalar daha yaşlı araçlar için de kredi sunabilir.
  • Daha Yüksek Faiz Oranları: İkinci el araçlar için sunulan kredilerde faiz oranları, sıfır araçlara göre genellikle daha yüksektir.
  • Daha Kısa Vade Süreleri: İkinci el araçlar için vade süreleri genellikle daha kısadır. Aracın yaşı arttıkça, vade süresi kısalabilir.
  • Daha Yüksek Peşinat Gerekliliği: İkinci el araçlar için genellikle daha yüksek bir peşinat ödemesi gerekebilir. Bu oran, aracın yaşına ve değerine bağlı olarak değişir.

İkinci el ticari araç kredisi başvurusunda bulunmadan önce, aracın ekspertiz raporunu almanız ve değerini doğru bir şekilde belirlemeniz önemlidir. Ayrıca, farklı bankaların ikinci el araç kredisi koşullarını karşılaştırarak, size en uygun teklifi bulmanız önerilir.

BSMV oranı nedir?

BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), bankacılık ve sigortacılık işlemlerinden alınan bir vergidir. Ticari araç kredilerinde, kredi faizi üzerinden hesaplanır ve kredi taksitlerine eklenir.

Ticari araç kredilerinde BSMV oranı genellikle %5'tir. Yani, ödediğiniz faiz tutarının %5'i kadar BSMV ödersiniz. Örneğin, bir taksitte 1.000 TL faiz ödüyorsanız, 50 TL (1.000 TL x %5) BSMV ödersiniz.

BSMV, kredi maliyetinizi artıran bir faktördür ve kredi hesaplamalarında dikkate alınması gerekir. Kredi başvurusu yaparken, bankanın size sunduğu efektif faiz oranının BSMV'yi içerip içermediğini sormanız önemlidir.

Bazı özel durumlarda, BSMV'den muafiyet söz konusu olabilir. Örneğin, bazı tarımsal krediler veya ihracat kredileri BSMV'den muaf olabilir. Ancak, standart ticari araç kredilerinde genellikle BSMV uygulanır.

KKDF oranı nedir?

KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu), kredi işlemlerinden alınan bir fondur. Ticari araç kredilerinde, kredi faizi üzerinden hesaplanır ve kredi taksitlerine eklenir.

Ticari araç kredilerinde KKDF oranı genellikle %0'dır. Yani, ticari araç kredilerinde faiz üzerinden KKDF kesintisi yapılmaz. Bu durum, ticari kredilerin maliyet avantajlarından biridir.

Ancak, bireysel taşıt kredilerinde KKDF oranı %15 olarak uygulanır. Bu nedenle, ticari amaçlı kullanılacak bir aracı bireysel taşıt kredisi ile almak yerine, ticari araç kredisi ile almak daha avantajlı olabilir.

KKDF ve BSMV, kredi maliyetinizi etkileyen önemli faktörlerdir ve kredi hesaplamalarında dikkate alınması gerekir. Kredi başvurusu yaparken, bankanın size sunduğu efektif faiz oranının KKDF ve BSMV'yi içerip içermediğini sormanız önemlidir.

Ticari araç kredisi hesaplama nasıl yapılır?

Ticari araç kredisi hesaplaması, kredi tutarı, faiz oranı, vade süresi ve vergi oranları gibi faktörlere bağlıdır. Hesaplama yapmak için şu adımları izleyebilirsiniz:

  1. Aylık Faiz Oranını Hesaplayın: Yıllık faiz oranını 12'ye bölerek aylık faiz oranını bulun. Örneğin, yıllık faiz oranı %24 ise, aylık faiz oranı %2'dir.
  2. Aylık Taksit Tutarını Hesaplayın: Aylık taksit tutarını hesaplamak için şu formülü kullanabilirsiniz: 
    Aylık Taksit = (Kredi Tutarı * Aylık Faiz Oranı * (1 + Aylık Faiz Oranı)^Vade) / ((1 + Aylık Faiz Oranı)^Vade - 1)
    Burada, Vade ay cinsinden vade süresini ifade eder.
  3. Vergileri Hesaplayın: Ticari araç kredilerinde, faiz tutarı üzerinden %5 BSMV hesaplanır. KKDF oranı ise genellikle %0'dır. 
    BSMV = Faiz Tutarı * 0.05
  4. Toplam Geri Ödemeyi Hesaplayın: Toplam geri ödeme, aylık taksit tutarının vade süresi ile çarpımıdır. 
    Toplam Geri Ödeme = Aylık Taksit * Vade
  5. Toplam Faiz ve Vergi Tutarını Hesaplayın: Toplam faiz ve vergi tutarı, toplam geri ödeme ile kredi tutarı arasındaki farktır. 
    Toplam Faiz ve Vergi = Toplam Geri Ödeme - Kredi Tutarı

Bu hesaplamaları manuel olarak yapmak karmaşık olabilir. Bu nedenle, yukarıdaki hesaplayıcı gibi online araçları kullanabilir veya bankanızdan detaylı bir ödeme planı talep edebilirsiniz.

Ayrıca, kredi hesaplamalarında, kredi hayat sigortası, kasko gibi ek maliyetleri de göz önünde bulundurmanız önemlidir. Bu maliyetler, toplam kredi maliyetinizi artırabilir.

Not: Yukarıdaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve her bankanın kendi kredi koşulları ve hesaplama yöntemleri olabilir. Kesin bilgi için bankanızla görüşmeniz önerilir.